अगर आप instant loan app search कर रहे हैं, तो apps के अंदर भी दो-तीन चीज़ों से आपको बच के रहना है। Pehli चीज़ log क्या करते हैं?
Play Store पे जाएंगे, App Store पे जाएंगे, किसी भी app को install कर लेंगे और वहां से loan के लिए apply कर देंगे। आज की date में आधे से ज़्यादा जो applications हैं वो fake applications हैं, जिसे Chinese loan app बोला जाता है। ये तो 100% एक तरह से scam है।
Chinese Loan Apps: 100% Scam
Matlab आप कोई भी user हो, Play Store पे गए, download किया। सामने से होता क्या है न, जब भी आप किसी भी instant loan app से loan लेते हो, सबसे पहले वो कहते हैं:
- अपनी gallery की permission दे दो
- अपने contacts की details दे दो
Matlab आप अपने phone का पहले तो सारा data उसको दे देते हो। अब मान लो सामने कोई Chinese loan app है। सारा data आपने उसको दे दिया। उसने बदले में आपको ₹3000 का loan भी दे दिया।
अब वो दो-चार दिन के बाद क्या करेगा? ये apps आपके phone के data का गलत इस्तेमाल करती हैं और आपकी gallery और personal information को misuse करती हैं।
Isliye सबसे पहली चीज़: Chinese loan apps से बच के रहना है। Doosri बात, हमें जो loan लेना है, वो RBI registered loan app से ही लेना है।
RBI Registered Loan Apps Kyon Zaroori Hain?
Instant loan लेने के लिए सिर्फ RBI registered apps ही choose करें। ये apps legal और regulated होती हैं, और आपके data को safe रखती हैं।
RBI Registered Apps ke Benefits
- Recovery process regulated
- Personal data protected
- Legal और safe
- Transparent interest rates
Best Instant Loan Apps
Ab हम RBI registered application से loan लेंगे। उसमें भी फिर हमें ये देखना है कि best loan application कौन सी है। Aise नहीं कि आँख बंद करके हमने loan ले लिया।
Maan लो अगर कोई student है, तो जैसे applications हैं mPokket, True Balance, ये CIBIL score check नहीं करती, ये किसी को भी loan दे देती हैं। लेकिन अगर किसी को भी loan दे रही हैं तो rate of interest भी बहुत ज़्यादा होगा और processing fees भी ज़्यादा होगी।
Lekin वही बात है, अब क्योंकि वह student है, अगर वह Navi या Bajaj जैसी Loan apps पर apply करता है, तो थोड़ी checking होगी। अगर किसी के पास कोई proof ही नहीं है, बिलकुल ना ITR है, ना account में पैसे आते हैं, कुछ भी proof नहीं है, तो वो loan applications उनका loan reject कर देंगी।
अगर आपके पास कोई income proof नहीं है, तो फिर आप:
- True Balance
- mPokket
जैसी applications के पास जा सकते हो, क्योंकि ये कुछ नहीं देखती, आपके पास क्या है वो नहीं देखती। Lekin अगर आपके पास थोड़ी-बहुत proof है, तो कुछ अच्छी application हैं:
- MoneyView
- KreditBee
- Navi
- Bajaj Finserv
Bank Loan Vs Instant Loan Apps
Lekin फिर वही बात आ जाती है कि कोई भी loan application bank से better नहीं होती। Sabse best bank ही होता है, चाहे government bank हो या private bank। Although government banks थोड़े से better होते हैं, पर वहां public rush होता है।
Chalo banks को एक side में रखते हैं। Banks से better कुछ भी नहीं होता। Ab अगर banks से loan नहीं मिल रहा, तो majboori में ही instant loan app की तरफ आना पड़ता है।
Debt Trap: Instant Loan Apps Ka Risk
बहुत सारे college students सिर्फ show-off के लिए iPhone चाहते हैं। Unko ये परवाह भी नहीं होती कि CIBIL score खराब हो जाएगा। बस show-off करना है। आजकल pocket money भी देखो, 5–6 हजार pocket money मिल रही है। Ab वो मान लो ₹1 लाख का phone ले आए। Kisi महीने पैसे नहीं हुए, EMI नहीं भर पाए।
To ये जो instant loan apps हैं, ये ऐसी-ऐसी penalty लगाती हैं कि इंसान debt trap में phansta ही चला जाता है। Isliye अगर instant loan app के पास आ रहे हो, तो सिर्फ तब आओ जब बहुत ज़्यादा majboori हो। Shauk poore करने के लिए मत आना, न ही ऐसे कि try कर लेते हैं या किसी और reason से।
Sirf उस case में आना जब paani सर के ऊपर से निकल गया हो और emergency funds चाहिए हो।
Baaki मैंने 2-4 apps बता दी हैं। जैसे Bajaj Finserv, Navi, MoneyView, KreditBee भी ठीक है। ये सब जाने-माने नाम हैं।
Banks के comparison में main नहीं कहूँगा कि ये अच्छे हैं, लेकिन majboori में option होते हैं।
Safe Interest Rate Kitna Hona Chahiye?
अगर आपको instant loan app से loan 15–20% तक मिल रहा है, या max 25% तक मिल रहा है, तब तक आप loan ले सकते हो।
Lekin अगर इससे ज़्यादा जा रहा है, matlab Application भी अगर apse 25-26-30% तक loan charge कर रही है, तो यहाँ से apply मत करना।
Ek बार check कर लो, लेकिन apply मत करना उसके बाद, क्योंकि ज़्यादा rate of interest पे वही problem होती है, जहाँ इंसान debt trap में phans जाता है।
Instant Loan 15% पे मिल रहा है तो ठीक है। Agar बहुत ज़्यादा rate of interest charge हो रहा है, 25% से भी ज़्यादा, तो कोई फायदा नहीं है।
Conclusion
- Chinese loan apps से दूर रहें
- RBI registered apps का ही use करें
- Interest rate 15–25% तक ही acceptable है
- Banks हमेशा better option हैं
- Emergency के अलावा instant loan apps का use न करें
Agar आप ये rules follow करेंगे, तो आप safe और informed decision ले सकते हैं और unnecessary debt trap से बच सकते हैं।
